Fondsvarianten
Vorteile durch gezielte Auswahl der Fondsvariante
Wir von Gegen-Altersarmut.de empfehlen für unsere Kunden gezielt die jeweils bestmögliche Variante eines Fonds. Damit wird unnötiger steuerlicher Aufwand oder unnötige Risiken vermieden.
Solche Varianten eines Fonds werden oft erst einige Jahre nach der Gründung des ursprünglichen Fonds aufgelegt. Durch das damit verbundene geringere Alter scheint der mögliche Bewertungszeitraum des Fonds manchmal zu kurz zu sein. Wendet jedoch die Fondsvariante die exakt gleiche Strategie des ursprünglichen Fonds an, so kann bedenkenlos dessen Zeitraum für die Bewertung herangezogen werden.
Smart Invest Helios AR
Bei der thesaurierenden Variante (WKN 576214) werden Zinsen und Dividenden von der Fondsgesellschaft automatisch wiederanlegt. Bei der ausschüttenden Variante (WKN A0F5LF) erfolgt die Wiederanlage der Zinsen und Dividenden ebenso automatisch und kostenfrei, jedoch durch die Depotbank. Somit wird bei beiden Varianten dasselbe Ergebnis erzielt.
Wir empfehlen vor allem bei ausländischen Fonds wenn möglich immer
die ausschüttende Variante weil diese für den Kunden
steuerlich einfacher zu handhaben ist. Wie bereits
erwähnt ist das Ergebnis aufgrund der kostenfreien Wiederanlage identisch. Sie finden in unserem
Datenaufnahmeformular deshalb die ausschüttende Variante
'Smart Invest Helios AR A' (WKN A0F5LF) zur Auswahl.
Mehr Infos zu ausländischen Fonds unter Finanztest.
C-Quadrat ARTS Total Return Flexible A
Die Schließung eines Fonds (für Neuanlagen) mit gleichzeitiger Gründung eines neuen Fonds mit gleichem Anlageziel gehört bei manchen Gesellschaften zur Strategie, um für neue und bestehende Kunden auch zukünftig beste Ergebnisse erzielen zu können.
Währungsdifferenz US-Dollar/Euro
(am Beispiel des Templeton Growth Fund)
In den Jahren nach 2005 wurde der bekannte "Templeton Growth Fund" zunehmend zum Gesprächsstoff für Kritiker, da er es (scheinbar) nicht schaffte an seine frühere, exzellente Leistung anzuknüpfen. Bei der Betrachtung des Verlaufs dieses Aktienfonds sollte man für die Bewertung jedoch folgende Fakten hinzuziehen:
Das (scheinbar) schwächere Abschneiden des Templeton Growth Fund im Vergleich zu manch anderem international anlegenden Aktienfonds ist auf den im Vergleich zum Euro fallenden US-Dollar in den Jahren nach 2002 zurückzuführen und macht sich eben deshalb in der Euro-Währung bemerkbar.
Folglich war die eigentliche Leistung des Templeton Growth Fund in den letzten Jahren gar nicht so schlecht, wie es für Anleger aus Länder mit Euro-Währung erscheint.
Natürlich ist für den Anleger vor allem interessant, welche Renditen in der eigenen Währung erzielt werden. Für einen Anleger aus Deutschland ist deshalb die Rendite in Euro entscheidend.
Möchte man zukünftig eine eventuelle Differenz zwischen
den beiden Währungen EUR und USD
ausgleichen, ist es allerdings wenig hilfreich
einfach auf den Templeton
Growth (Euro) Fund mit der WKN 941034
auszuweichen. Denn bei dieser Variante handelt
es sich letztendlich um den gleichen Fonds, nur
eben schon in Euro umgerechnet.
Der Templeton Growth (Euro) Fund (WKN 941034) hat zudem auch eine leicht abweichende Kostenstruktur.
Falls möglich, sollte bei Fonds in Fremdwährung deshalb
eine währungsgesicherte Variante gewählt werden.
Leider bietet Templeton seit Februar 2012 keine währungs- gesicherte Variante mehr für den 'Templeton Growth Fund' an.
Ist dies nicht möglich, so empfiehlt es sich Fonds zu wählen, die
ihre Wertentwicklung in 'Euro' anstreben (bzw. der eigenen
Währung). So setzt beispielsweise der in Deutschland
aufgelegte Fonds "Lingohr Systematic" (WKN 977479) eine dem "Templeton Growth
Fund" ähnliche Strategie um.
MERKE: Mit strengen Richtlinien bei der Fondsauswahl
bieten wir unseren Kunden einen ganz entscheidenden Vorteil: Die
Vermeidung unnötiger Risiken und/oder steuerlichen Aufwands. Unsere Richtlinien
und Entscheidungskriterien zur Auswahl eines Fonds werden
nachfolgend angesprochen und anhand von Beispielen erläutert. 
Unsere Auswahlkriterien