Vielleicht können Sie sich an folgende Situation erinnern: Sie befinden sich während des Beratungsgespräches kurz vor dem Abschluss einer Lebensversicherung. Sie möchten z.B. 15 Jahre lang monatlich 100,-€ sparen. Der Berater entgegnet Ihnen dann in etwa mit folgenden Worten: "Machen Sie den Vertrag doch länger, Sie können ihn sowieso jederzeit kündigen" oder "Sie können auch bis Endalter 65 (oder 75) vereinbaren, Sie kommen jederzeit ans Geld" Danach wird der Vertrag beispielsweise auf 30 Jahre Laufzeit abgeschlossen. Nach 4 Jahren bekommen Sie zum ersten Mal den aktuellen Rückkaufswert von der Versicherungsgesellschaft mitgeteilt. Jetzt wundern Sie sich über das geringe Guthaben. Kommt Ihnen das auch bekannt vor?

 

Warum lange "Laufzeiten" für Versicherungsgesellschaft und Berater vorteilhaft sind:

Ein Vergleich der anfallenden Abschlusskosten bringt hier Licht ins Dunkel. Anhand der nachfolgenden Formel verraten wir Ihnen wie die Abschlusskosten berechnet werden.

 

So errechnen sich die Abschlusskosten der Lebensversicherung:

Die Abschlusskosten liegen in der Praxis bei ca. 4 bis 6 % der sog. "Versicherungssumme" (auch Vertragssumme). Diese berechnet sich aus dem Monatsbeitrag und der vereinbarten Ansparzeit wie folgt: Versicherungssumme = Monatsbeitrag x 12 x Jahre

 

In unserem Beispiel gehen wir von Abschlusskosten in Höhe von 5% aus. Als Monatsbeitrag wählen wir 100,-€.

Versicherungssumme bei Laufzeit 15 Jahre: Versicherungssumme bei Laufzeit 30 Jahre:	100,-€ x 12 Monate x 15 Jahre = 18.000,-€ 100,-€ x 12 Monate x 30 Jahre = 36.000,-€
Abschlusskosten bei Laufzeit 15 Jahre: Abschlusskosten bei Laufzeit 30 Jahre:	0,05 x 18.000,-€  =     900,-€  0,05 x 36.000,-€  =  1.800,-€

Daraus folgt: Doppelte Laufzeit = doppelte Abschlusskosten 

 

 

Dynamik - planmäßige Erhöhung der Beiträge verursacht weitere Abschlusskosten

Haben Sie eine Dynamik vereinbart erhöhen sich die Gesamtkosten sogar noch stetig, da sich auch die Versicherungssumme ständig erhöht.

 

Wir setzen das obige Beispiel mit einer jährlichen Dynamik von 5% fort.

Abschlusskosten bei mtl. 100,-€, 30 Jahre:	100,-€ x 12 Monate x 30 Jahre x 0,05 = 1.800,-€
weitere Abschlusskosten bei 105,00 €: weitere Abschlusskosten bei 110,25 €: weitere Abschlusskosten bei 115,76 €:	5,00 € x 12 Monate x 29 Jahre x 0,05 = 87,00 € 5,25 € x 12 Monate x 28 Jahre x 0,05 = 88,20 € 5,51 € x 12 Monate x 27 Jahre x 0,05 = 89,26 €
weitere Abschlusskosten bei 121,55 €: weitere Abschlusskosten bei 127,63 €: ...	5,79 € x 12 Monate x 26 Jahre x 0,05 = 90,32 € 6,08 € x 12 Monate x 25 Jahre x 0,05 = 91,17 € ...

 

Der große Nachteil für Sie als Kunden ist, dass diese Kosten aus den Beiträgen der ersten Monate und Jahre bezahlt werden. Und genau diese wären zur Vermehrung Ihres Kapitals die wichtigsten. Diese Art der Verrechnung der Abschlusskosten (sog. "Zillmerung") begründet dann auch warum trotz Verzinsung oder Wertentwicklung der Rückkaufswert selbst nach mehreren Jahren noch nicht einmal den von Ihnen eingezahlten Beiträgen entspricht.

 

 

Mit den Abschlusskosten alleine ist es bei Versicherungsprodukten allerdings nicht getan. Es kommen auch z.B. Verwaltungs- und Risikokosten hinzu. In der Praxis betragen die Gesamtkosten solcher Verträge im Durchschnitt zwischen 10% und 26%.

 

 

Bei reinen Fondssparplänen, wie wir sie anbieten, gibt es diese Problematik nicht.

Es werden keine Laufzeiten vereinbart und im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern zahlen Sie bei uns keine Abschlussgebühr oder Vermittlergebühr und auch für die Beratung wird kein Honorar fällig!

Wenn Sie z.B. einen Aktienfonds mit mtl. 100,-€ besparen, so werden vom ersten Monatsbeitrag an 100,-€ angelegt. Egal ob Sie 10, 20 oder 40 Jahre sparen möchten - der Anlagebeitrag bleibt immer gleich. Siehe auch: Kostenlexikon Die wirtschaftlich rentable Ausübung der Finanzvermittlung zu diesen Konditionen ist zwar nicht gerade einfach, jedoch möchten wir dennoch das für den Kunden beste Produkt verkaufen. Provisionsträchtige Koppelprodukte bieten wir nicht an.

Nachfolgende Konditionen sind uns nur durch die große Anzahl an Interessenten möglich, welche wir über das Internet erreichen.

 

Unserer Leistungen für Sie im Überblick:

• Als Kunde haben Sie jederzeit einen Ansprechpartner per Telefon oder E-Mail.
• Im Gegensatz zu den meisten Internetanbietern unterschreiben Sie bei uns keine Beratungsverzichterklärung, Haftungsverzichterklärung oder Haftungsfreistellung.
• Kostenfreie Produktüberprüfung mit konkreten Handlungsvorschlägen für die Optimierung.
• Wir trennen für unsere Kunden vorab die „Spreu vom Weizen“. Sie erhalten bei uns ausschließlich reine Fondsprodukte mit vorab ausgewählten Top-Fonds und keinerlei provisionsträchtige Koppelprodukte.
• Schon vom ersten Euro an erhalten Sie von uns 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.
• Als Kunde erhalten Sie von uns nützliche Hintergrundinformationen.

 

 

 

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