Liest man in einem ratierlich besparten Produkt das Wort "Laufzeit", so ist damit automatisch eine vorfinanzierte Abschlussprovision für den Vermittler verbunden. Auf gut Deutsch: Damit der Vermittler seine sofortige (überlebenswichtige) Abschlussprovision erhält, werden die gesamten Kosten aus den Beiträgen der ersten Monate und Jahre bezahlt. weitere Informationen

 

Um zu erkennen, wie sich die Kostenbelastung im Rückkaufswert bemerkbar macht, lohnt sich ein Blick auf unsere Modellrechnungen. Bei vielen Produkten sind Modellrechnungen auch als 'Rückkaufswert-Tabelle' bekannt.

 

 

 

 

 

Durch diese Kostenvorausbelastung ergeben sich für Sie als Kunden mehrere Nachteile:

• Ein Vertrag mit Abschlusskosten ist gleich zu Beginn sozusagen mit 2.400,-€ "im Minus".

  100,-€ (Monatsbeitrag) x 12 (Monate) x Laufzeit (40 Jahre) = 48.000,-€ >>Abschlusskosten: 5% von 48.000,-€

• trotz Wertentwicklung entspricht der Rückkaufswert nach mehreren Jahren noch nicht den eingezahlten Beiträgen
• enorme Einbußen in der Ablaufleistung
• aggressiver Vertrieb durch hohe Provisionsausschüttungen

  Sofortige Abschlussprovision ca. 2.000,-€ plus Bestandsbetreuungsprovision ('Kickbacks')

• "Laufzeitverkauf" (Kunde wird zu möglichst langer Laufzeit überredet) mehr
• "Ausspannungsrisiko": Vermittler kontaktiert den Kunden und rät zur Kündigung des alten Vertrags und zum Abschluss eines neuen, angeblich besseren (oft sogar derselbe Vermittler, nach Ablauf der Provisions-Stornohaftzeit).

Den Unterschied zwischen den Varianten "Abschlusskosten" und "Ausgabeaufschlag" erkennt man deutlich beim betrachten der Modellrechnung. Achten Sie hierbei insbesondere darauf, wie lange sich Ihr Depotwert gegenüber den eingezahlten Beiträgen "im Minus" befindet (rote Zahlen).

 

Rückkaufswert bei Produkt mit 5% Abschlusskosten  (Depotgebühr angenommen 40,-€ p.a.)

Modellrechnung Sparplan mit mtl. 100,-€ auf 40 Jahre - Echte Werte Sparplan mtl. 100,-€ von 1969-2009 - Kurse jeweils zum 01.01; AA, Depotgebühr + All-in-fee berücksichtigt - Quelle: Templeton

 

Haben Sie eine Dynamik vereinbart erhöhen sich die Gesamtkosten sogar noch stetig, da sich auch die Versicherungssumme ständig erhöht. Nach unseren Erfahrungen sind bei gezillmerten Verträgen mit Dynamik oftmals selbst nach 15 Jahren Beitragszahlung noch keine Gewinne für den Kunden erzielt worden. Modellrechnung mit Dynamik

Nach jahrelangem Druck von Verbraucherschützern hat der Gesetzgeber auf die Nachteile der Kostenvorausbelastung reagiert. Durch das neue Versicherungsvertragsgesetz (VVG) seit dem 01.01.2008 müssen nun oben erwähnte Abschlusskosten auf 5 Jahre verteilt werden.

An den genannten Nachteilen ändert sich nichts. Kostenlexikon

 

 

 

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• Kosten werden immer nur für den aktuellen Beitrag berechnet.

  Bei einem Ausgabeaufschlag von 5% werden also schon vom ersten Monat an jeweils 95,-€ angelegt.

• deutlich bessere Rückkaufswerte schon während der Ansparzeit
• höhere Ablaufleistung
• kein Verkaufsdruck - Vermittler erhält keine überlebenswichtige Abschlussprovision

  Monatlich ca. 4,-€ plus geringe Bestandsbetreuungsprovision ('Kickbacks'). Für den gewöhnlichen Vermittler oder Vertrieb bietet diese ratierliche Auszahlung keinen finanziellen Anreiz mehr. Interne Schreiben Vertrieb [pdf]

• keine Laufzeiten

 

In nachfolgender Tabelle wurde kein Rabatt auf den Ausgabeaufschlag berücksichtigt. In der Praxis ergeben sich durch den von uns gewährten Rabatt deshalb noch bessere Werte.

 

Rückkaufswert bei Fondssparplan mit 5% Ausgabeaufschlag (Depotgebühr angen. 40,-€ p.a.)

Modellrechnung Sparplan mit mtl. 100,-€ auf 40 Jahre - Echte Werte Sparplan mtl. 100,-€ von 1969-2009 - Kurse jeweils zum 01.01; AA, Depotgebühr + All-in-fee berücksichtigt - Quelle: Templeton

 

 

 

 

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• Monatsbeitrag wird von Beginn an zu 100% angelegt, dadurch maximale Rückkaufswerte
• höchste Ablaufleistung
• kein Verkaufsdruck - da keine Abschlussprovision   Durch die sehr geringe, ratier- liche Provision besteht für uns als Vermittler kein Grund den Kunden zu einem Vertrags- abschluss zu überreden. Denn nicht der einzelne Kunde sichert unser monatliches Ein- kommen, sondern die Masse.
  Entscheidend ist dabei das An- sprechen einer großen Anzahl von Interessenten durch Top-Konditionen über einen gut besuchten und informativen Internetauftritt.  

  Wir erhalten ausschließlich eine geringe Bestandsbetreuungsprovision. Was wir verdienen

• keine Laufzeiten

 

Rückkaufswerte bei uns (Depotgebühr 0,25% des Fondsvermögens mind. 25,-€ max. 45,-€ p.a.)

Modellrechnung Sparplan mit mtl. 100,-€ auf 40 Jahre - Echte Werte Sparplan mtl. 100,-€ von 1969-2009 - Kurse jeweils zum 01.01; AA, Depotgebühr + All-in-fee berücksichtigt - Quelle: Templeton

 

Übrigens: Um eine Vergleichbarkeit mit anderen Angebotsprogrammen herzustellen, wird bei Modellrechnungen immer von der Nettowertentwicklung der Kapitalanlage ausgegangen und entsprechend dargestellt (Wertentwicklung nach 'BVI-Methode').

Die dargestellten Ablaufleistungen der Fonds zeigen somit die für den Kunden effektiv erwirtschafteten Depotwerte. Wenn also eine Wertsteigerung von beispielsweise 10% dargestellt wird, so hat die Kapitalanlage fondsintern mehr erwirtschaftet (z.B. 11,6% bei einer Kostenpauschale von 1,6%).

Gerne erstellen wir Ihnen ein Angebot nach Ihren Vorgaben. Sie erhalten dieses kostenlos innerhalb 48 Stunden per E-Mail zugesandt.

 

 

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