Aussage: "Zur Absicherung der Ansprüche aus der Lebensversicherung besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds (§§ 124ff. des Versicherungsaufsichtsgesetzes)."

Beachten Sie:

• Sparer von Kapitallebens- oder privaten Rentenversicherungen müssen u.U. bei Pleiten anderer Versicherungsgesellschaften mitbezahlen. Dazu dürfen die garantierten Leistungen aus Kapitallebens- oder privaten Rentenversicherungen um 5% gekürzt werden.

  Die Pleite der Mannheimer Lebensversicherung [Video-Beitrag "Plusminus"]

• Bei wirtschaftlicher Schieflage des Unternehmens werden z.B. Rentenzahlungen eingestellt.

  Versicherungsaufsichtsgesetz - Zahlungsverbot

• Auf Rückfrage bei Protektor wurde uns mitgeteilt, dass auch bei fondsgebundenen Lebensversicherungen Leistungen gekürzt werden.

Aussage: "Spareinlagen des Kunden sind meist in Millionenhöhe abgesichert, sofern die Bank oder Bausparkasse dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds angehören."

Beachten Sie:

• Geldwerte wie Sparbücher, Bausparverträge, Kapitallebens- oder Rentenversicherungen bieten keinen Schutz bei Hyper-Inflation und Währungsreformen. Ebenso ist die Rendite langfristig nicht gut genug, um eine Altersvorsorge aufzubauen. Berücksichtigt man dazu noch die jährliche Inflationsrate, fällt die Rente mager aus.
• Keine ausreichende Sicherheit bei Konkurs der Bank, da kein Rechtsanspruch auf die Einlagensicherung im deutschen Einlagensicherungsfonds besteht: § 6 Nr. 10 im Statut des Einlagensicherungsfonds lautet: "Ein Rechtsanspruch auf ein Eingreifen oder auf Leistungen des Einlagensicherungsfonds besteht nicht".

  

  Satzung des DSGV - Landesbanken (§ 22) [pdf]

  Satzung des DSGV - (§ 9) [pdf]

  

  Satzung des Einlagensicherungsfonds (§ 6 Abs. 10) [pdf]

  Satzung des BVR (§ 27) [pdf]

  

  Der BVR teilt in Bezug auf § 27 mit, dass trotz des fehlenden Rechtsanspruchs die Hilfestellung auf Grund des vereinsrechtlichen Gleichbehandlungsgrundsatzes stets erfolgen würde und dies der Gesetzgeber anerkannt hätte. Der BVR führt weiter aus, dass durch den dem Einlagenschutz vorgeschalteten Institutsschutz die Kundeneinlagen zu 100% gesichert seien. Aus aufsichtlicher Würdigung bestehen zum gegenwärtigen Zeitpunkt keine Anzeichen dafür, dass der in § 1 des Statuts der BVR-SE niedergelegte Zweck, drohende oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten bei den Mitgliedsinstituten abzuwenden oder zu beheben in Zukunft nicht mehr erfüllt werden könnte. Aber letztendlich weiss man das nie. Eine freiwillige Leistung bleibt nun einmal freiwillig.

• Finanziell angeschlagenen Unternehmen kann die Mitgliedschaft gekündigt werden, wie am Beispiel der Privatbank Reithinger zu sehen ist. Der Privatbank Reithinger wurde bereits 2002 die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds gekündigt und ging 2006 in Insolvenz.
• Auch Bausparkassen bieten keinen Rechtsanspruch auf Entschädigung aus dem freiwilligen Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.

  

  Satzung des DSGV (§ 21) [pdf]

  Satzung des DSGV - Spar- und Bausparkasse (§ 10) [pdf]

Aussage: "Kapitallebens-/ private Rentenversicherungen garantieren eine Mindestverzinsung."

Beachten Sie:

• Die Verzinsung bezieht sich lediglich auf den Sparanteil (Beitrag abzüglich Kosten).
• Bei "schlechter wirtschaftlicher Lage" der Unternehmen ist die Kürzung der garantierten Leistungen um 5% zulässig. Reichen diese Maßnahmen nicht aus, können Tarife geändert oder Auszahlungen untersagt werden. Versicherungsaufsichtsgesetz - Kürzung garantierter Leistungen
• Seit dem Urteil des Bundesverfassungsgerichts am 26.07.2005 ist es erwiesen, dass die eingezahlten Gelder zu Lasten des Kunden zum Teil in sog. "stille Reserven" verschwinden.
• Gelder in Kapitallebens- und privaten Rentenversicherungen sind keine Sachwerte und daher bei einer Inflation oder Währungsreform nicht geschützt.

Aussage: "Spareinlagen des Kunden sind bei Konkurs bis 100.000,-€ gesetzlich abgesichert."

Beachten Sie:

• max. 100.000,-€ sind durch diesen Einlagensicherungsfonds abgesichert (je Kunde + je Bank)
• bei 200.000,-€ besteht Anspruch auf 100.000,-€
• Bereits durch die Pleite der 'Phoenix Kapitaldienst' war der gesetzliche Einlagensicherungsfonds überlastet. Es darf deshalb bezweifelt werden, dass dieser Fonds den Konkurs einer Großbank absichern kann
• nach 1929 z.B. gingen 44% der 25.000 Banken in Amerika pleite
• Auch in Deutschland gab es zahlreiche Bankpleiten Liste Bankenpleiten

Aussage: "Die Hartz IV Sicherheit ist ein wichtiges Argument, welches die Riester- und auch die Rürup-Rente attraktiv macht."

Beachten Sie:

• Die Riesterrente ist für viele Sparer wirtschaftlich sinnlos. Denn die spätere Rente bekommt man nicht zusätzlich zur Sozialhilfe im Alter ausgezahlt, sondern die Sozialhilfe wird entsprechend gekürzt (!). Viele Bürger (vor allem Geringverdiener) sparen dadurch praktisch völlig umsonst. Riesterrente - "Sparen fürs Sozialamt" [Video-Beitrag "Monitor"].
• Die Rüruprente ist bei Privatinsolvenz bei Selbstständigen und Freiberuflern pfändbar. Dies hat der Bundesgerichtshof am 15.11.2007 entschieden (Az. IX ZB 99/05).
• Bei der Riesterrente sind die Eigenbeiträge während der Ansparphase pfändbar. Dies hatte das Landesarbeitsgericht in einem Urteil vom 03.11.2006 entschieden (Az. 3 Sa 414/06).
• Mit der Hartz IV Sicherheit werden Sie in unrentable, zuweilen sogar riskante Produkte wie geschlossene Fonds oder atypisch stille Beteiligungen gelockt.
• Die Wahrscheinlichkeit, dass man die Hartz IV Sicherheit voll auskostet ist eher gering. Selbst während der Weltwirtschaftskrise lag die Beschäftigungsquote bei 75%.
• Geschlossene Fonds oder Beteiligungen beinhalten das Risiko eines Totalverlustes; zum Teil auch mit Nachschusspflicht. zum Beitrag "Beteiligungen & geschlossene Fonds"

Aussage: "Eine Kapitalversicherung in Liechtenstein schützt das Vermögen vor Pfändung."

Beachten Sie:

• Das Konkursprivileg gilt nur, wenn der Kunde die Police direkt in Liechtenstein, und vor allem, ohne Vermittler abschließt. Liechtenstein & Konkursprivileg
• Viele "Liechtenstein-Policen" erweisen sich nach einer Prüfung durch das Finanzamt als abgeltungssteuerpflichtig (siehe auch obiger Link).

Aussage zu Sonderausgaben: "Die Rüruprente ist insbesondere für Gutverdienende, Selbstständige sowie Freiberufler attraktiv, da diese einen besonders hohen steuerlichen Vorteil durch den Sonderausgabenabzug nutzen können."

• Mit dem Sonderausgabenabzug werden Sie in unrentable Produkte gelockt.
• Der Sonderausgabenabzug rechtfertigt in keinster Weise die Anlage in eine Rüruprente. Denn aus Sicht des Sparers gleicht der sofortige Verlust des Gesamtkapitals einer legalen 'Enteignung'. Rüruprente (Frage 20)

Aussage zu Steuervorteilen: "Die Rentenzahlung einer Sofortbeginnenden Rentenversicherung ist nur mit dem festgesetzten Ertragsanteil zu versteuern."

• Ihr eingezahltes Kapital sowie erwirtschaftete Gewinne sind nicht mehr verfügbar!
• Steuervorteile rechtfertigen daher in keinster Weise den Abschluss einer Sofortbeginnenden Rentenversicherung. Sofortbeginnende Rentenversicherung

Aussage zu Steuervorteilen: "Die fondsgebundene Kapitalversicherung ist langfristig rentabler als ein direkter Fondssparplan."

• Unsere eigenen Berechnungen sowie die Ergebnisse der Verbraucherzentrale sagen hier eindeutig etwas anderes: Sämtliche von Vermittlern angepriesenen, fondsgebundenen Kapitalversicherungen halten selbst bei Durchhaltung der Besparung bis zum Schluss einem Nachsteuervergleich nicht stand. Ein Fondssparplan mit dem von uns gewährten Rabatt von 100% führt bereits ohne Freistellungsauftrag zu einem besseren Ergebnis.

  

  Ohne Freistellungsauftrag könnte genannter Fondssparplan nur noch von einem provisionsfreien Versicherer unter theoretisch bestmöglichen Bedingungen knapp übertroffen werden (inkl. unverbindlicher Überschüsse und Durchhaltung der Besparung bis zum Schluss). Allerdings sorgen die bei Kapitalversicherungen typischen 'Fallstricke' oft für Frust und auch schlechtere Ergebnisse. Infos zur Fondspolice

• Nicht selten muss sich der Kunde bei vorzeitiger Kündigung einer fondsgebundenen Kapitalversicherung aufgrund der Kostenvorausbelastung mit einem Bruchteil des eingezahlten Geldes begnügen. Denn lediglich 25% aller Verträge werden bis zum Ende der Laufzeit durchgehalten.

Aussage zu Steuervorteilen: "Der Anleger kann im Ausland (z.B. Liechtenstein, Schweiz) innerhalb des Versicherungsmantels ein abgeltungssteuerfreies Depot erwerben sowie seine Depotbank und auch die Fondsauswahl frei bestimmen."

• Die simple Ummantelung eines klassischen Depots mit einer Versicherung führt nicht dazu, dass das Depot abgeltungssteuerfrei wird. Das Finanzamt erkennt dieses nicht als klassisches Versicherungsprodukt an, da zum einen die Versicherung trotz der Ummantelung keine Eigentumsrechte am Depot hat und zum anderen die Versicherungsgesellschaft die Fondsauswahl nicht bestimmt. Stellungnahme Finanzamt
• Nicht selten muss sich der Kunde bei vorzeitiger Kündigungeinleiner Kapitalversicherung aufgrund der Kostenvorausbelastung mit einem Bruchteil des eingezahlten Geldes begnügen. Denn lediglich 25% aller Verträge werden bis zum Ende der Laufzeit durchgehalten.