Beteiligungen & geschlossene Fonds - Totalverlustrisiko und u.U. eine Nachschusspflicht

Schon viele Anleger, welche der Meinung waren ihr Geld in Fonds angelegt zu haben, wurden durch eine Unternehmensbeteiligung ahnungslos zum Mitgesellschafter (Das muss man sich mal auf der Zunge zergehen lassen: Sie werden sozusagen am Wohnzimmertisch zum Gesellschafter - dazu braucht man sonst normalerweise einen Notar!).

Sie sind im Pleitefall der Gesellschaft und dem damit verbundenen Totalverlust ihrer Einlage zum Teil sogar zu weiteren Zahlungen verpflichtet. Selbst wenn Sie nur einen Monatsbeitrag bezahlt und anschließend kündigen möchten, muss die gezeichnete Einlage erbracht werden. Bei Zahlungsschwierigkeiten werden hier die Beiträge sogar durch den Gerichtsvollzieher eingetrieben. Besonders tragisch, wenn Sie der Meinung waren eine grundsolide Anlageform gewählt zu haben.

Äußerst lukrative Einnahmequelle für Anbieter und Vermittler

Geschlossene Fonds bzw. Beteiligungen sind aufgrund stornofreier, hoher Provisionen bei Vermittlern sehr beliebt. Für die Vermittlung solcher Beteiligungen erhalten Anbieter oft Provisionen von mehr als 10% auf den Anlagebetrag.

Dazu werden zuzüglich zum regulären "Agio" nochmals weitere 5-10% (oder mehr) an den Anbieter gezahlt. Diese hohen (Abschluss-) Provisionen sind bei geschlossenen Fonds bzw. Beteiligungen durchaus üblich und sind in den sog. "Weichkosten" oder "Fondsnebenkosten" enthalten.

Selbst "beratungsfreie" Internetanbieter, welche reine Fondsprodukte bieten, finanzieren sich vor allem über Produkte, die eine sofortige Abschlussprovision ausschütten (z.B. geschlossene Fonds, Riester-Rente, usw.). Reine Fondsprodukte dienen dort meist nur als Türöffner.

Fehlende Kontrolle ('grauer Kapitalmarkt')

Der graue Kapitalmarkt ist derjenige Teil der Finanzmärkte, der nicht der staatlichen Finanzaufsicht oder ähnlichen Regulierungen unterliegt. Nach Erfahrungen von Rechtsanwälten aus dem Kapitalanlagebereich besitzen rund 2 Drittel der Angebote mehr oder weniger kriminellen Hintergrund.

Daher sollte sich man vor Abschluss eines geschlossenen Fonds bzw. einer Beteiligung unbedingt den Rat eines (öffentlich bestellten und vereidigten) Sachverständigen einholen. Auch sollte unbedingt eine Bonitätsprüfung über den Fonds-Initiator eingeholt werden, denn eine solche Prüfung kann bereits erste Warnhinweise geben. Die Kosten für Prüfung und Sachverständigen ist gut investiertes Geld und in jedem Fall besser als einem späteren Totalverlust hinterher zu trauern.

IRR-Methode - Hier ist der Name Programm (von 'Internal Rate of Return' = Interner Zinsfuß)

Bei geschlossenen Fonds wird die Rendite oft nach der 'IRR-Methode' ausgewiesen. Diese Renditeangabe führt den Sparer jedoch buchstäblich in die Irre, denn sie bezieht sich lediglich auf das durchschnittlich investierte Kapital. Dadurch wird ein Vergleich verschiedener Angebote für den Sparer selbst dann unmöglich, wenn die zu vergleichenden Angebote alle nach der 'IRR-Methode' ausgewiesen sind.

Beispiel: Sie investieren ('zeichnen') 10.000,-€ in einen geschlossenen Fonds und haben nach 1 Jahr ein Guthaben von 11.000,-€. Das entspräche einer Rendite von 10%. Jedoch ist bei Beteiligungen und geschlossenen Fonds das vom Kunden gezeichnete Kapital nicht immer vollständig 'gebunden' (sprich: weiterinvestiert). Beträgt das durchschnittlich gebundene Kapital z.B. nur 5.000,-€, so könnte man auch von einer (IRR-) Rendite von 20% sprechen (1.000,-€ von 5.000,-€).

Lesen oder hören Sie in Zusammenhang mit Ihrer Geldanlage einen der folgenden Begriffe, sollten Sie diese Anlageform genau unter die Lupe nehmen.

• Private Equity, geschlossene Fonds, Beteiligung, Pflegefonds, Immobilienfonds
• alternative Anlagen (z.B. Windkraftfonds)
• Emission/Emissionsprospekt
• Zeichnungsunterlagen/zeichnen
• Genussrecht/Genussschein
• IRR-Methode (Internal Rate of Return), IRR p.a.
• Totalverlust, Nachschusspflicht
• Beitrittserklärung, Gesellschafter
• Grundverzinsung, Ausschüttungen
• Agio, Abwicklungsgebühr, Weichkosten, Innenprovision

Prüfen Sie Ihre Unterlagen ebenfalls, wenn Sie bereits einen Antrag unterschrieben und dieser Antrag Ihnen erst zwei bis vier Wochen später (also nach Ablauf der Widerrufsfrist) wieder zurückgegeben wurde.

Das von Gegen-Altersarmut.de empfohlene Konzept ist die Besparung international gestreuter, konservativer und bankunabhängiger Aktienfonds. Anschließend kann über das Fondsvermögen in Form eines Auszahlplans verfügt werden. Dadurch bleibt das Gesamtkapital auch über den Ansparvorgang hinaus weiterhin langfristig angelegt. Die Frage nach einem "richtigen Einstiegsalter" stellt sich deshalb nicht. Ebenso wenig die nach der Laufzeit.

Damit höchste Flexibilität und Sicherheit gewährleistet ist, sollen Aktienfonds möglichst nicht über eine Versicherungsgesellschaft, sondern immer über ein Fondsdepot bespart werden. Als Kunde bleiben Sie dadurch, im Gegensatz zu Versicherungs- Riester oder Rürup-Produkten, immer der Eigentümer des gesamten Kapitals - auch in der Auszahlungsphase. Das Kapital ist dadurch uneingeschränkt vererbbar. Fondsdepot (Erklärung)   zum Beitrag "Entnahmeplan"

 

Besparung flexibler Dachfonds mit "Rückschlagsicherung":

Mit aktiven Vermögensverwaltungen schlafen Sie ruhig bei jeder Marktlage. Denn eine Börsenkrise bedeutet erfahrungsgemäß nicht automatisch auch eine Krise bei einem gemanagten Fonds. Durch die Möglichkeit sich aus dem Aktienmarkt zurückzuziehen, können Kursrückgänge erheblich minimiert werden. zum Beitrag "Flexible Strategie"

 

Auswirkung unserer Konditionen auf den Rückkaufwert

Bei einem Sparplan sollte man eine gezillmerte Variante unbedingt vermeiden, denn eine Zillmerung sorgt durch die Kostenvorausbelastung für schlechtere Rückkaufswerte - vor allem in den ersten Jahren. Bei Besparung Ihres Fondsdepots über www.gegen-altersarmut.de profitieren Sie dabei von umfangreichem Hintergrundwissen und extrem günstigen Konditionen. Nachfolgender Vergleich verdeutlicht den Vorteil. Modellrechnungen im Vergleich

 

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