Aktienfonds Die besten Fonds für die Altersvorsorge

Altersvorsorge mit konservativ gemanagten Aktienfonds hat sich in Deutschland bisher kaum durchgesetzt. Die Gründe hierfür sind: a) Der Bürger weiß einfach zu wenig über diese Anlageform und b) reine Fondsprodukte bieten dem Vermittler schlechtere Provisionen.

Für die private Altersvorsorge sind bankunabhängige, internationale, konservative Aktienfonds die ertragreichste Sparform, denn sie bieten  dem Sparer langfristig (ab 10 Jahre) mehr Sicherheit bei nachweislich überdurchschnittlicher Rendite.

Bei regelmäßigen Beiträgen sollten Aktienfonds dabei als 'ungezillmerter' Fondssparplan bespart werden.

 

Was bedeutet der Begriff "ungezillmerter Fondssparplan"?

Unter einem Fondssparplan versteht man einen Sparplan, bei welchem regelmäßig (meist monatlich) Fondsanteile über eine Bank oder Investmentgesellschaft (nicht Versicherung) gekauft werden.

Bei einem 'ungezillmerten' Fondssparplan werden für den Kunden hierbei keine Abschlusskosten fällig. Auch werden bei einem ungezillmerten Fondssparplan keine Laufzeiten vereinbart und der Kunde profitiert dadurch sofort an der Wertentwicklung der Fonds. Vergleich - gezillmert & ungezillmert

Wird der ungezillmerte Ausgabeaufschlag dann noch zu 100% rabattiert, so ergeben sich natürlich noch bessere Werte, denn es wird von Beginn an der volle Monatsbeitrag angelegt. Da dem Bürger Begriffe wie "Abschlusskosten", "Vertriebsprovision" usw. meist fremd sind, haben wir eine Übersicht über die im Finanzmarkt üblichen Gebühren zusammengestellt. Kostenlexikon

 

Aktienfonds eignen sich ausschließlich für die langfristige Anlage!

Bei Aktienfonds müssen Sie sich zunächst im Klaren sein, dass diese ausschließlich für die langfristige Anlage geeignet sind. Der Sparer ist bei Lebensversicherungen feste Laufzeiten von mindestens 12 Jahren gewohnt. Aus diesem Grund empfehlen wir für reine Aktienfondsanlagen ebenfalls einen Anlagehorizont von 12 Jahren (noch besser 15 Jahre). Spielregeln - Risiko bei Fonds

Dadurch ist es völlig irrelevant, ob ein Fonds im aktuellen Jahr mit 20% im Plus oder mit 20% im Minus liegt, weshalb wir auch keine kurzfristigen Zahlen veröffentlichen. Maßgeblich für die Endscheidung zu Aktienfonds ist eine langfristige Betrachtung und natürlich auch die persönliche Risikotragfähigkeit. Unsere Ablaufleistungen zeigen deshalb langfristige Zeiträume von z.B. 2001-2011 oder von 2002-2012 usw. Beispiel FMM-Fonds

Da es natürlich wichtig ist, auch kurz- und mittelfristig flüssig zu sein, sollten Sie dementsprechend auch andere, schwankungsarme Anlagen tätigen (Girokonto, Tagesgeldkonto, usw.).

Die Themen und Beiträge auf unseren Seiten beziehen sich ausschließlich auf die langfristige Anlage. Auf kurz- und mittelfristige Anlagen gehen wir nicht weiter ein.

 

Grundlegendes zu dem von uns verwendeten Begriff 'Aktienfonds'

Die von uns empfohlenen Fonds lassen sich in zwei Typen unterteilen: Klassische Aktienfonds und aktive Vermögensverwaltungen bzw. aktives Vermögensmanagement. Vermögensverwaltungen werden auch als 'flexible Mischfonds' bezeichnet. Die von uns empfohlenen aktiven Vermögensverwaltungen sind überwiegend in Aktien- bzw. Aktienfonds investiert.

Zur Vereinfachung verwenden wir deshalb im Folgenden meist pauschal den Begriff 'Aktienfonds'.

 

 

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Denkfehler 'Laufzeit & Einstiegsalter'

Oft hört man Aussagen wie: "Wer spät noch Geld investiert sollte Aktienfonds meiden, denn man hat nicht mehr viel Zeit, um Verluste durch Kursschwankungen wieder auszugleichen".

Bei richtiger Betrachtung stellt sich die Frage nach einem eventuell "zu späten Einstiegsalter" jedoch überhaupt nicht. Im Endeffekt handelt es sich bei jeder Art der Rente nämlich immer um eine langfristige Anlage.

Zum Beispiel kann ein Aktienfonds-Sparplan bei Rentenbeginn direkt in einen Entnahmeplan übergehen, aus welchem dann nur mtl. kleine "Häppchen" entnommen werden. Dadurch bleibt das Gesamtkapital auch über den Ansparvorgang hinaus langfristig angelegt. Echte Werte

 

 

Aktienfonds bieten als einzige Anlageform einen Rechtsanspruch auf alle folgende Punkte:

 

1. Sicherheit vor Veruntreuung:

 

2. Sicherheit bei Konkurs:

 

3. Sicherheit bei Währungsreform/Staatsbankrott:

 

Übrigens: Die in Deutschland zugelassenen Investmentfonds unterliegen der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sie erkennen einen zugelassenen Fonds an der 6-stelligen Wertpapierkennnummer (WKN z.B. 941034) oder der 12-stelligen internationalen Nummer (ISIN z.B. LU0114760746).

 

Wenige Tage entscheiden über Erfolg oder Misserfolg!

Es gibt verschiedene durchgeführte Studien, die belegen: Durchschnittlich drei Tage pro Jahr entscheiden darüber, ob man überdurchschnittliche Gewinne erzielt oder nicht. Diese für den Anlageerfolg entscheidenden Tage sind vor allem in Zeiten des Pessimismus anzutreffen.

Beispiel: In verschiedenen 10-Jahres Perioden hatte der DAX durchschnittlich 9,4% pro Jahr zugelegt. Wenn Sie nur die besten 40 Tage verpassten, so hätten Sie einen Verlust von -4,3% pro Jahr erzielt. Studie [pdf; 70 KB]

 

Der Markt ist sehr effektiv, wenn es darum geht große Bewegungen zu Zeitpunkten zu vollführen, wo man es am wenigsten erwartet. Um die Vorteile des Aktienfonds (Sicherheit, Rendite und Flexibilität) zu genießen, muss man deshalb auch kurzfristige Schwankungen in Kauf nehmen. Schwankungen schaden ja nicht direkt, sondern erst wenn man kurzfristig die Geduld verliert und dann mit Verlust verkauft. Dass es zwischendurch Rückgänge gibt, ist bei Aktienfonds völlig normal und wird von uns auch eindeutig beschrieben (siehe Spielregeln - Risiko bei Aktienfonds).

 

 

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Nur bankunabhängige, konservative Aktienfonds eignen sich für die Altersvorsorge!

Von über 10.000 zugelassenen Investmentfonds sind weniger als 1 Prozent (!) für die Altersvorsorge geeignet. Und dies sind fast ausschließlich internationale, konservative Aktienfonds.

Der Begriff 'internationaler, konservativer Aktienfonds' bedeutet, dass das Management in verschiedenen Ländern, Branchen und Themen investieren darf. Sollte ein Land oder ein Industriezweig schlecht laufen, so kann das Fondsmanagement seine Investitionen woanders tätigen. Starke Kursrückgänge an der Börse machen sich in solchen Fonds deshalb oft nur abgeschwächt bemerkbar.

Unter dem Ausdruck 'konservativ' verstehen wir also Branchen- & Themenübergreifend, unter dem Ausdruck 'international' verstehen wir Länderübergreifend. Fonds sollten vorzugsweise global anlegen können. Die von uns empfohlenen Fonds können deshalb länderübergreifend investieren, ohne Beschränkung auf eine bestimmte Branche, ein bestimmtes Thema oder 'instabile' Regionen wie z.B. Asien oder Osteuropa. Unsere Fonds-Auswahlkriterien

 

Typische Merkmale eines guten, internationalen, konservativen Aktienfonds:

• bankunabhängig
• wertorientierter Anlagestil ("Value-Investing") oder aktives Vermögensmanagement
• dadurch im Regelfall geringere Wertschwankungen
• langfristig deutlich bessere Renditen (vor allem über Krisenzeiten hinweg) Ablaufleistungen

 

Weitere Auffälligkeiten: Erfolgreiche Fonds schwimmen oft gegen den Strom und schaffen es gerade deshalb eine langfristig überdurchschnittliche Rendite zu erreichen. Kurz- und mittelfristig können sie daher auch oftmals von der Konkurrenz überholt werden.

 

Top Konditionen für unsere Kunden

 

 

So gelangen Sie ganz einfach zu Ihrem Angebot bzw. Fondsdepot

	Wählen Sie das für Sie passende, unverbindliche Angebot. Sie erhalten dann Ihr unverbindliches Angebot per E-Mail zugesandt.
	Wenn Ihnen unser Angebot zusagt, nehmen wir über einen speziellen Link die entsprechend benötigten Daten auf ('Datenaufnahmeformular'). Sie erhalten daraufhin einen nach Ihren Vorgaben fertig ausgefüllten Antrag gesondert per E-Mail zugesandt.
	Jetzt können Sie den Antrag in aller Ruhe auf Richtigkeit überprüfen, bevor Sie ihn unterschrieben an uns zurücksenden. Der Posteingang wird von uns per E-Mail bestätigt. Anschließend leiten wir den Antrag unterschrieben zur Depotbank weiter.
	Nach Erhalt der Zugangsdaten haben Sie über einen 'Login' Einsicht und Zugriff auf Ihr Fondsdepot. Sie können Ein- und Auszahlungen jederzeit kostenfrei über den Online-Zugang stoppen/pausieren/ändern. Fondsdepot (Erklärung)    Transaktionen (Anleitungen)

 

 

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Die kundenfreundliche Form Ihrer Rente: Nach dem Ansparen folgt Auszahlplan

Auch für einen Auszahlungsplan eignen sich internationale, konservative Aktienfonds, denn hier bleibt das Gesamtkapital weiterhin langfristig angelegt. Dadurch gibt es auch kein "zu spätes Einstiegsalter". Sie entnehmen ja nur monatlich kleine "Häppchen", wodurch sich das Kapital langfristig sogar vermehren und auch vererbt werden kann. zum Beitrag "Entnahmeplan"

 

Vermögenswirksame Leistungen (VL): Das VL-Sparen ist die meist unterschätzte Sparform in Deutschland und wird deshalb von sehr vielen Arbeitnehmern überhaupt nicht genutzt. Dabei ist das Beantragen einer VL eine einfache Sache, und auch hier eignen sich Fondssparpläne. VL-Sparen

 

Warum keine Riester- oder Rüruprente?

Bei der Riester- und auch Rürup-Rente treffen oftmals gleich mehrere negative Faktoren zusammen (Renditeverlust durch Garantien, gezillmerte Kosten, nicht empfehlenswerte Fonds) wodurch das Ergebnis besonders schlecht ausfällt (siehe auch Frage 20).

Gekrönt wird das Ganze dann noch durch den Verlust des Gesamtkapitals ab Rentenbeginn und mögliche Kürzungen der Rente (Rentenzahlungen sind nicht garantiert).

Wir raten deshalb massiv davon ab. Sowohl klassische Riester/Rürup-Produkte, deren Varianten über eine fondsgebundene Versicherung, und sogar Riester- und Rüruprente als Fondssparplan beinhalten aus unserer Sicht erhebliche Mängel. zum Beitrag "Riester-/Rürup-Rente"

 

Warum keine englische (britische) Kapital-Lebensversicherung?

Die englische Kapitalversicherung soll langfristig gute Renditen bieten. Jedoch ist das Erreichen einer guten Rendite an unzumutbare Bedingungen geknüpft. So können z.B. eine vorzeitige Kündigung oder etwaige Klauseln zum 'Schlussbonus' herb enttäuschen. zum Beitrag "englische Lebensversicherung"

 

Trotz Abgeltungssteuer - Fondssparplan besser als fondsgebundene Versicherung

Seit dem Wegfall der Steuerfreiheit im Jahr 2005 gehört die fondsgebundene Kapitalversicherung nicht mehr zur ertragreichsten Form der Altersvorsorge. Auch die Einführung der Abgeltungssteuer im Jahr 2009 änderte nichts daran.

Unsere eigenen Berechnungen, sowie die Ergebnisse der Verbraucherzentrale zeigen eindeutig: Sämtliche von Vermittlern angepriesenen, fondsgebundenen Kapitalversicherungen halten selbst bei Durchhaltung der Besparung bis zum Schluss, einem Nachsteuervergleich nicht stand. Ein Fondssparplan mit dem von uns gewährten Rabatt von 100% führt bereits ohne Freistellungsauftrag zu einem besseren Ergebnis. zum Beitrag "fondsgebundene Lebensversicherung"

 

Keine Mindestlaufzeiten bei reinen Fondssparplänen

Unübertroffen ist bei reinen Fondssparplänen auch die Flexibilität. Egal, ob Sie nur 25,-€ im Monat sparen möchten, sich später zu einem höheren Beitrag entschließen, zwischendurch Zuzahlungen leisten oder pausieren möchten - alles ist möglich. Wir empfehlen daher das Besparen über sog. "Fondsplattformen" welche Ihnen viele Vorteile bieten. Die Vorzüge eines solchen Fondssparplans bietet Ihnen kein Versicherungsprodukt. Fondsdepot

 

 

Gerne erstellen wir Ihnen ein Angebot nach Ihren Vorgaben. Sie erhalten dieses kostenlos und unverbindlich per E-Mail zugesandt.

 

 

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