Die besten Fonds für die Altersvorsorge

Altersvorsorge mit konservativ gemanagten Aktienfonds hat sich kaum durchgesetzt. Gründe: a) Der Bürger weiß einfach zu wenig über diese Anlageform und b) reine Fondsprodukte bieten Vermittlern schlechtere Provisionen. Für die private Altersvorsorge sind bankunabhängige, internationale, konservative Aktienfonds die ertragreichste Sparform, denn sie bieten selbst über Krisen hinweg mehr Sicherheit bei nachweislich überdurchschnittlicher Rendite. Aktienfonds sollten immer als reiner Fondssparplan bespart werden, da hierbei keine Abschlusskosten fällig werden.

Was bedeutet der Begriff "reiner Fondssparplan"?

Unter einem Fondssparplan versteht man einen Sparplan, bei welchem regelmäßig - meist monatlich - Fondsanteile über eine Bank oder Investmentgesellschaft (nicht Versicherung) gekauft werden.

Bei einem reinen Fondssparplan wird für den Kunden hierbei keine Abschlusskosten fällig. Auch werden bei einem reinen Fondssparplan keine Laufzeiten vereinbart und der Kunde profitiert dadurch sofort an der Wertentwicklung der Fonds.

Da dem Bürger Begriffe wie "Abschlusskosten", "Vertriebsprovision" usw. fremd sind, haben wir eine Übersicht über die im Finanzmarkt üblichen Gebühren zusammengestellt. Kostenlexikon

Denkfehler 'Laufzeit & Einstiegsalter'

Oft hört man Aussagen wie: Wer spät noch Geld investiert sollte Aktienfonds meiden, denn man habe nicht mehr viel Zeit, um Verluste durch Kursschwankungen wieder auszugleichen. Bei richtiger Betrachtung stellt sich die Frage nach einem eventuell "zu späten Einstiegsalter" jedoch überhaupt nicht. Im Endeffekt handelt es sich bei jeder Art der Rente nämlich immer um eine langfristige Anlage. Zum Beispiel kann ein Aktienfonds-Sparplan bei Rentenbeginn direkt in einen Entnahmeplan übergehen, aus welchem dann nur monatlich kleine "Häppchen" entnommen werden.

Dadurch bleibt das Gesamtkapital auch über den Ansparvorgang hinaus weiterhin langfristig angelegt. Die Frage nach einem "richtigen Einstiegsalter" stellt sich deshalb nicht. Ebenso wenig die nach der Laufzeit und der Notwendigkeit einer Garantie. teure Garantien

Aktienfonds eignen sich ausschließlich für die langfristige Anlage!

Bei Aktienfonds müssen Sie sich zunächst im Klaren sein, dass diese ausschließlich für die langfristige Anlage geeignet sind. Der Sparer ist bei Lebensversicherungen feste Laufzeiten von mindestens 12 Jahren gewohnt. Aus diesem Grund empfehlen wir für reine Aktienfondsanlagen ebenfalls einen Anlagehorizont von 12 Jahren (noch besser 15 Jahre).

Da es natürlich wichtig ist auch kurz- und mittelfristig flüssig zu sein, sollten Sie dementsprechend auch andere, schwankungsarme Anlagen tätigen (Girokonto, Tagesgeldkonto, usw.).

Die Themen und Beiträge auf unseren Seiten beziehen sich ausschließlich auf die langfristige Anlage. Auf kurz- und mittelfristige Anlagen gehen wir nicht weiter ein.

Reine Aktienfonds bieten als einzige Anlageform einen Rechtsanspruch auf alle folgende Punkte:

1. Sicherheit vor Veruntreuung:

Anders als z.B. bei klassischen Kapital-Versicherungen befinden sich die Kundengelder bei Fonds als Sondervermögen in einem pfändungssicheren "Topf". Dabei werden die Kundengelder getrennt vom übrigen Vermögen der Gesellschaft geführt. Eine Vermengung der Vermögen findet nicht statt, wodurch keine Möglichkeit der Veruntreuung besteht (§31 InvG).

Sparbücher, Bausparverträge, Kapital-Lebensversicherungen, private Rentenversicherungen, festverzinsliche Anlagen usw. bieten diese Sicherheit nicht. Infos private Rentenversicherung

2. Sicherheit bei Konkurs:

Auch bei Konkurs der depotführenden Bank oder Fondsgesellschaft erleidet das Guthaben des Anlegers keinen Schaden, da die Fondsanteile nicht in die Konkursmasse fallen und somit vor dem Zugriff des Insolvenzverwalters geschützt sind. §31 InvG

Im Falle einer Insolvenz werden Ihre Fondsanteile einfach auf eine andere Gesellschaft übertragen.  Aussonderungsrecht bei reinen Fondsanlagen

Sparbücher, Bausparverträge, Kapital-Lebensversicherungen, private Rentenversicherungen, festverzinsliche Anlagen usw. bieten diese Sicherheit nicht. Sicherheit? - Einlagensicherung usw.

3. Sicherheit bei Währungsreform/Staatsbankrott:

Übrigens: Die in Deutschland zugelassenen Investmentfonds unterliegen der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sie erkennen einen zugelassenen Fonds an der 6-stelligen Wertpapierkennummer (WKN z.B. 941034) oder der 12-stelligen internationalen Nummer (ISIN z.B. LU0114760746).

Wenige Tage entscheiden über Erfolg oder Misserfolg! Es gibt verschiedene durchgeführte Studien, die belegen: Durchschnittlich drei Tage pro Jahr entscheiden darüber, ob man überdurchschnittliche Gewinne erzielt oder nicht. Diese für den Anlageerfolg entscheidenden Tage sind vor allem in Zeiten des Pessimismus anzutreffen. Beispiel: In verschiedenen 10-Jahresperioden hatte der DAX durchschnittlich 9,4% pro Jahr zugelegt. Wenn Sie nur die besten 40 Tage verpassten, so hätten Sie einen Verlust von -4,3% pro Jahr erzielt. Studie [pdf; 70 KB]

WICHTIG! Falls Sie zu den Menschen gehören, die auf den richtigen Einstiegszeitpunkt warten, sollte Ihnen eines klar bewusst sein: Schon seit Jahrzehnten wird immer wieder durch namhafte Studien belegt, dass das "Abwarten auf bessere Zeiten" (ironischerweise) mit der häufigste Grund für den Misserfolg des durchschnittlichen Anlegers ist. zum Beitrag "erfolglose Anleger"

Der Markt ist sehr effektiv wenn es darum geht große Bewegungen zu Zeitpunkten zu vollführen, wo man es am wenigsten erwartet. Um die Vorteile des Aktienfonds (Sicherheit, Rendite und Flexibilität) zu genießen muss man deshalb auch kurzfristige Schwankungen in Kauf nehmen. Schwankungen schaden ja nicht direkt, sondern erst wenn man kurzfristig die Geduld verliert und dann mit Verlust verkauft. Dass es zwischendurch Rückgänge gibt, ist bei Aktienfonds völlig normal und wird von uns auch eindeutig beschrieben (siehe Spielregeln - Risiko bei Aktienfonds).

Nur bankunabhängige, konservative Aktienfonds eignen sich für die Altersvorsorge!

Von über 10.000 zugelassenen Fonds sind weniger als 1 Prozent (!) für die Altersvorsorge geeignet. Und dies sind fast ausschließlich internationale, konservative Aktienfonds. Denn der Erfolg zeigt sich bei guten Aktienfonds nicht nur in Momenten steigender Börsenkurse, sondern vor allem über eine Börsenkrise hinweg (z.B. 1970 bis 1980). Bankenunabhängige internationale, konservative Aktienfonds konnten bisher alle solche Krisen erfolgreich meistern. Ablaufleistungen der langfristig besten Fonds

Typische Merkmale eines guten internationalen, konservativen Aktienfonds:

• bankunabhängig
• wertorientierter Anlagestil ("Value-Investing") oder aktives Vermögensmanagement
• dadurch im Regelfall geringere Wertschwankungen
• langfristig deutlich bessere Renditen (vor allem über Krisenzeiten hinweg)

Weitere Auffälligkeiten: Erfolgreiche Fondsmanager schwimmen oft gegen den Strom und schaffen es gerade deshalb die langfristig überdurchschnittliche Rendite ihrer Fonds zu erreichen. Kurz- und mittelfristig können diese daher oftmals von der Konkurrenz überholt werden.

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Die kundenfreundliche Form Ihrer Rente: Nach dem Ansparen folgt Auszahlplan

Auch für einen Auszahlungsplan eignen sich internationale, konservative Aktienfonds hervorragend, denn hier bleibt das Gesamtkapital weiterhin langfristig angelegt. Dadurch gibt es auch kein "zu spätes Einstiegsalter". Sie entnehmen ja nur monatlich kleine "Häppchen", wodurch sich das Kapital langfristig sogar vermehren und auch vererbt werden kann. zum Beitrag "Entnahmeplan"

Vermögenswirksame Leistungen (VL): Das VL-Sparen ist die meist unterschätzte Sparform in Deutschland und wird deshalb von sehr vielen Arbeitnehmern überhaupt nicht genutzt. Dabei ist das Beantragen einer VL eine sehr einfache Sache und auch hier eignen sich Fondssparpläne hervorragend. zum Beitrag "VL-Sparen"

Warum keine Riester- oder Rüruprente?

Mit Einführung der Riester-Rente/Rürup-Rente wurde unter dem Deckmantel der Förderungen eine Art "Erfolgsbeteiligung" für die Gesellschaften eingebaut, welcher den Kunden bei Rentenbeginn 'böse erwachen' lässt. zum Beitrag "Riester-Rente"

Warum keine englische (britische) Kapital-Lebensversicherung?

Englische Versicherungsgesellschaften dürfen Kundengelder bis zu 100% in Aktien anlegen. Die durch die Gesellschaft erworbenen Sachwerte gehören jedoch nicht dem Kunden, sondern der Versicherungsgesellschaft. Britische Kapitalversicherungen sind also Geldwerte und bieten deshalb (wie auch deutsche Kapitalversicherungen) keinen Schutz bei einer Währungsreform oder Hyperinflation. klassische, britische/englische Lebensversicherung

Trotz Abgeltungssteuer - Fondssparplan besser als fondsgebundene Versicherung

Seit dem Wegfall der Steuerfreiheit im Jahr 2005 ist das Besparen von reinen Aktienfonds-Sparplänen die ertragreichste Form der Altersvorsorge.  Auch die Abgeltungssteuer seit 2009 wird daran nichts ändern. zum Beitrag "fondsgebundene Lebensversicherung"

Keine Mindestlaufzeiten bei reinen Fondssparplänen

Unübertroffen ist bei reinen Fondssparplänen auch die Flexibilität. Egal ob Sie nur 25,-€ im Monat sparen möchten, sich später zu einem höheren Beitrag entschließen, zwischendurch Zuzahlungen leisten oder pausieren möchten - alles ist möglich. Wir empfehlen daher das Besparen über sog. "Fondsplattformen" welche Ihnen viele Vorteile bieten. Die Vorzüge eines solchen Fondssparplans bietet Ihnen kein Versicherungsprodukt. Fondsdepot

Aktienfonds - Die besten Fonds für die Altersvorsorge - © 2010 Gegen-Altersarmut

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