Zu unseren Produkten sowie zur Abgeltungssteuer

Reine Fondsanlagen sind mit ihren Gebühren sehr transparent und deshalb auch für einen Laien gut zu überblicken. Gebührenübersicht

Die Mindestauszahlung beim Entnahmeplan beträgt monatlich bei der

EBASE: 125,-€

Frankfurter Fondsbank: 50,-€

Fondsdepotbank: 25,-€

Ja. In diesem Fall wird das Depot einfach auf zwei Namen ausgestellt. Siehe auch Frage 27

• Zinsen und Dividenden werden jährlich mit 25% besteuert.

  Mit einem ausreichenden Freistellungsauftrag kann der Abzug für die nächsten Jahre vermieden werden.

• Kursgewinne hingegen werden erst zum Zeitpunkt der Auszahlung mit 25% besteuert.

  Damit der Anleger die angesammelten Zinsen und Dividenden beim Verkauf seiner Fondsanteile letztlich nicht nochmals versteuern muss (Doppelbesteuerung), hat der Gesetzgeber folgendes geregelt: Der Anleger kann seinen Veräußerungsgewinn beim Verkauf um die bis dahin entstandenen Thesaurierungsbeträge (Zinsen und Dividenden) bereinigen, d.h. abziehen. Bei einer Inlandsverwahrung eines in Deutschland gegründeten thesaurierenden Fonds übernimmt dies die depotführende Stelle (z.B. Ebase).

• Die Steuer wird direkt von der Bank abgeführt. Sie brauchen sich um nichts zu kümmern.

  Bei ausländischen thesaurierenden Fonds (das sind Fonds welche Zinsen und Dividenden automatisch wiederanlegen) erfolgt kein automatischer Abzug. Zinsen und Dividenden von ausländischen thesaurierenden Fonds müssen in der Steuererklärung angegeben werden.

Damit ist die Steuerschuld abgegolten (daher der Name "Abgeltungssteuer"). Sie müssen deshalb nichts mehr beim Finanzamt angeben. Zuzüglich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer ergibt sich dann ein max. Steuersatz von 28%. Berechnung der Abgeltungssteuer

Grundsätzlich sollte bei jeder Kapitalanlage ein Steuerberater zu Rate gezogen werden. Auch sämtliche Abrechnungen, Steuermitteilungen usw. zu den besparten Fonds müssen sorgfältig aufbewahrt werden.

Was wird wann besteuert?

• Sparplan: Lediglich noch die Fondsanteile aus Sparraten bis Ende 2008 sind von der Abgeltungssteuer befreit. Ergebnis eines Sparplans mit Abgeltungssteuer
• Vermögenswirksame Leistung: Wie beim gewöhnlichen Fondssparplan sind lediglich noch die Fondsanteile aus Sparraten bis Ende 2008 von der Abgeltungssteuer befreit.
• Einmalanlage: Wurden Aktienfondsanteile vor dem 31.12.2008 erworben, so sind diese nicht von der Abgeltungssteuer betroffen. Ergebnis bei Abschluss vor und ab 2009
• Entnahmeplan: Werden Aktienfondsanteile vor dem 31.12.2008 erworben, so sind diese bei späteren Auszahlungen nicht von der Abgeltungssteuer betroffen. Ergebnis vor und ab 2009

Einmalanlage: Wurde der Aktienfonds vor dem 31.12.2008 erworben, so ist dieser nicht von der Abgeltungssteuer betroffen. Ergebnis bei Abschluss vor und ab 2009

Entnahmeplan: Wurde der Aktienfonds vor dem 31.12.2008 erworben, so sind die Auszahlungen nicht von der Abgeltungssteuer betroffen. Ergebnis bei Abschluss vor und ab 2009

Siehe auch Frage 28

Die Mindestanlagesumme beträgt:

Siehe auch Frage 18

Nein. Sie können Ihre Anteile beliebig lange ruhen lassen und als Grundlage für den weiteren Vermögensaufbau nehmen. grundlegende Informationen zum VL-Sparen

Nach Ablauf der Sperrfrist können Sie jederzeit über Ihre freien Anteile verfügen. Die Bank benötigt hierfür einen schriftlichen Auftrag mit Angabe Ihrer Depotnummer und Ihrer Unterschrift.

Nein - lediglich die im Folgevertrag neu angelegten Anteile unterliegen der gesetzlichen Sperrfrist.

In diesem Fall eröffnen Sie ein neues Depot. Füllen Sie dazu das Formular für die Eröffnung eines neues VL-Depots aus und senden Sie dieses an unsere Anschrift.

Ein Fondswechsel innerhalb der Sperrfrist ist nicht möglich. Sie können allerdings Ihr aktuelles Depot bis zum Ende der Sperrfrist ruhen lassen (das heißt, die Anteile bleiben bis zum Ende der Sperrfrist auch weiterhin gesperrt) und eine weitere VL mit einem anderen Fonds eröffnen.

Füllen Sie dazu das Formular für die Eröffnung eines neues VL-Depots aus und senden Sie dieses an unsere Anschrift. Sie erhalten dann Ihre Depoteröffnungsbestätigung und eine Bescheinigung zur Vorlage beim Arbeitgeber mit allen notwendigen Angaben zur Überweisung der vermögenswirksamen Leistungen.

Bitte beachten Sie, dass für diese neue Depotposition VL die 6-jährige Einzahlungsfrist und die 7-jährige Sperrfrist neu beginnen.

Die VL-Bescheinigung für das abgelaufene Jahr erhalten Sie zusammen mit dem Depotauszug zum Jahresende sowie ggf. der Jahressteuerbescheinigung/Jahresbescheinigung bis Ende Januar des Folgejahres per Post von der Bank zugeschickt.

Das Kind selbst sowie beide Elternteile. Falls nur ein Elternteil das Sorgerecht hat, muss dies z.B. durch einen Sorgerechtsbeschluss bestätigt werden.

Ja. Falls nur ein Elternteil das Sorgerecht hat, muss dies z.B. durch einen Sorgerechtsbeschluss bestätigt werden.

Ja. Ausnahme: Es ist nur ein gesetzlicher Vertreter vorhanden.

Zugriff auf das Fondsvermögen haben ausschließlich Sie. Falls eine weitere Person auf das Fondsvermögen zugreifen soll, so tragen erteilen Sie dieser Person eine Vollmacht oder tragen diese als zweiten Depotinhaber ein.

Hier haben Sie folgende Möglichkeiten:

• Sofern Sie eine Vollmacht z.B. für Ihren Ehepartner erteilt haben, erbt diese Person nach Ihrem Tode das Fondsvermögen.

• Falls Sie einen zweiten Depotinhaber angeben, so erbt dieser das Vermögen.

• Falls Sie alleiniger Depotinhaber sind und niemanden angegeben haben, so tritt automatisch die gesetzliche Erbfolge bzw. ein von Ihnen verfasstes Testament in Kraft.

Die erforderlichen Dokumente senden wir Ihnen nach Absenden des Datenformulars zu.

siehe auch Frage 28

siehe auch Frage 28

siehe auch Frage 28